Mini onarım kavramı yaklaşık yedi yıldır uygulanmasına rağmen poliçeyi okuma alışkanlığının az olmasından dolayı tüketiciler tarafından yeterince bilinmiyor… Yaklaşık on dört milyon kasko poliçesi üretilirken, mini onarım hizmetinden yararlananların ise elli bin civarında olduğu belirtiliyor.

“Mini onarım” kasko poliçesinin içinde yer alan teminatlardan biri. Bu teminat ile araçta meydana gelebilecek küçük hasarları, belli limit sınırıyla kaskonun hasarsızlık indirimi bozulmadan tamir ettirebilme olanağı sağlanıyor.

Ayrıca mini onarımda hasar miktarı sigorta şirketine ve poliçe teminatlarına göre değişiklik gösteriyor. Kasko poliçesinin satın alındığı sigorta şirketinin internet sitesinden mini onarım hizmeti veren yetkili servisleri öğrenmek mümkün.

 ”Mini onarım” Neleri kapsıyor?  

■ Boyasız kaporta göçük düzeltme

■ Boya hasarlı kaporta göçük düzeltme

■ Boya tamiri (tampon sıyrıkları, anahtar çizikleri, kapı vurukları)

■ Döşeme tamiri (deri, halı, kumaş, plastik üzerindeki yanık, yırtık, çizikler)

■ Ön cam tamiri

■ Leke çıkarma (deri, vinil, döşeme kumaşları ve halı malzemelerdeki lekeler)

■ Plastik tampon tamiri (göçük, yırtık, kopuk ve eksik parçalar)

Neden tercih ediliyor?

■ Aracın orijinalliği bozulmuyor.

■ Aracınıza boya atılmıyor.

■ Zaman ve para tasarrufu sağlıyor.

■ Aracın parçaları sökülmeyeceği için güvende oluyor.

■ Kaporta, boya vs. gibi masraflar minimize oluyor.

■ Yerinde onarım yapılıyor.

■ Küçük bir hasar yüzünden sigortanın hasarsızlığını bozmuyor.

Aegon Emeklilik ve Hayat Genel Müdür Yardımcısı Cenk Gürer, sermaye piyasalarına ve Türkiye ekonomisine katkı sağlamaya devam eden bireysel emeklilik sisteminin (BES) bugün 130 yatırım fonuyla diğer yatırım araçlarına kıyasla yüksek getiri sağlamayı hedeflediğini söyledi. Tasarruf ürünleri uzun vadeli ürünler olduğundan, bireysel emeklilik şirketlerinin kârlılık hedeflerinde çok dikkatli ve dengeli bir strateji uyguladıklarını belirten Gürer “Emeklilik şirketleri, kesinti oranları ve farklılaşan pazarlama enstrümanlarıyla öne çıkmaya çalışırken, kısa vadeli pazarlama stratejilerinden de uzak durmak zorunda. Uzun vadeli bir büyüme yakalayabilmek için emeklilik yatırım fonlarının sunduğu çeşitlilik ve sermaye piyasalarının mümkün kıldığı bütün yatırım enstrümanlarından faydalanan yüksek getirili fon performansını yakalanması gerekiyor” dedi.

Cenk Gürer, dağıtım kanallarının çeşitliliği, verilen hizmetin kalitesi ve yaşam döngüsüne hitap eden ürün yapısının rekabeti şekillendireceğini  belirten Gürer, fonlarla ilgili olarak ise şöyle konuştu: “Zengin fon yapısına ek olarak, Sermaye Piyasası Kurulu’nun düzenlemeleriyle gelecek dönemde vadeli işlem ve opsiyonlarıyla kıymetli madenler ve katılma hesaplarına da yatırım yapabilmelerinin önünün açılmasıyla sektörün derinliğinin artacağına inanıyoruz.”

HAYAT SİGORTASINDA PRİM İADE

Öte yandan Aegon, prim iadesi teminatıyla, belirlenen sigorta süresi sonunda ödenen primleri iade ediliyor. ‘Prim İadeli Hayat Sigortası’ alanlar, minimum 5 yıldan başlayarak aylık, üç aylık, altı aylık ve yıllık ödeme seçeneklerinden birini tercih edebiliyor. Sigorta süresinde sigortalı vefat ederse geride kalanlara teminatı sağlanıyor. Örneğin günde 1 dolara 30 bin dolar teminatlı hayat sigortası yaptıranlara 5 yılda ödedikleri 1800 dolar iade ediliyor.

Anadolu Sigorta ‘samba’yla kazandırıyor

Anadolu Sigorta, tüm iş süreçlerini müşteri ihtiyaçları ve memnuniyeti doğrultusunda yeniden kurgulama hedefiyle başlattığı C2C (Closer to Customer) Projesi kapsamında geliştirilen projelerden bir tanesi olan SAMBA (Satışı ve Müşteri Bağlılığını Artırma) CRM uygulamasını hayata geçirdi. Bu uygulama, müşterilerin 360 derece görünümü, satış fırsatları ve satın alma eğilimlerine göre belirlenen kampanyalarla acente ve müşterilere yepyeni hizmetler ve fırsatlar sunuyor. SAMBA uygulaması sayesinde acenteler müşteri ihtiyaçlarını daha iyi tanıyıp doğru zamanda, doğru ürünü, doğru müşteriye sunabiliyor. Hangi müşterinin hangi ürüne ihtiyaç duyduğunu ve hangisini satın alma eğiliminde olduğunu, gelişmiş iş zekası araçlarıyla otomatik olarak analiz eden ve buna ilişkin detaylı bilgiyi yine otomatik olarak satış kanallarının ekranlarına gönderen SAMBA, bu yolla  acentenin kendi müşterisini daha iyi tanımasına olanak sağlıyor.

Mapfre Genel’den geleceğe destek

Mapfre Genel Sigorta, Fundacion Mapfre’nin dünya çapında gerçekleştirdiği sosyal sorumluluk projelerini Türkiye’de uygulamaya başladı. Mapfre Genel Sigorta Genel Müdürü Serdar Gül, Güvenli Sürüş Teknikleri DVD’sini ve İş Ortamında Yol Güvenliği Kitabını Türkçeye çevirdiklerini, bu çalışmalara Mapfre Genel Sigorta web sayfasından ulaşılabildiğini söyledi. Yol güvenliği bilincini yaygınlaştırmak amacıyla çalıştıklarına değinen Gül, “Vakıf, elverişsiz yaşam standartlarının iyileştirilmesine yönelik faaliyetlerde de bulunuyor. Korunmaya Muhtaç Çocuklar Vakfı (Koruncuk) ile uzun soluklu ve sürdürülebilir sosyal sorumluluk faaliyetlerini üstlendik” dedi.

ING Emeklilik’ten yıllık hayat sigortası

Bireysel emeklilik planları sayesinde müşterilerinin geleceklerini güvence altına almayı amaçlayan ING Emeklilik, bundan sonra müşterilerinin çeşitli koruma ihtiyaçlarına hitap eden Yıllık Hayat Sigortası paketleriyle de müşterilerine hizmet verecek. ING Emeklilik, Yıllık Hayat Sigortası paketleriyle sigortalılarının hayatını kaybetmesi durumunda yakınlarının, daimi bir sakatlık ya da kritik hastalık durumunda ise hem sigortalının hem de yakınlarının yaşam standartlarını ekonomik açıdan koruma altına alıyor. Sigortalılar aynı zamanda acil tıbbi tedavi imkanlarından, işsizlik sigortası teminatından veya herhangi bir sağlık problemi ile kritik hastalık durumunda sunulan özel avantajlardan da faydalanabilecekler. Bu kapsamda sunulan, ‘Esas Koruma’, ‘Huzurlu Yaşam’ ve ‘Güvenli Yarınlar’ paketlerinden birini tercih edenler, sevdiklerinin yaşam standartlarını koruyan Vefat Teminatı’na sahip olurken, kendisinin ve ailesinin karşılaşabileceği herhangi bir sağlık problemi durumunda çeşitli avantajlar sunan Aile Genel Asistans Teminatı’ndan da ücretsiz olarak yararlanabilecekler.

Allianz: 2011 kârlılıkta daha iyi bir yıl olacak

Allianz Türkiye CEO’su Alexander Ankel, Türk sigorta sektörünün 2010 yılında reel anlamda yüzde 5 civarında büyüdüğünü, 2011’de de büyük bir artış beklemediklerini ifade etti. Ankel “Beklentimiz, şirketlerin teknik ve operasyonel sonuçlarına bakarak doğru tarifelendirme yolunda ilerlemesi ve fiyatların bir ölçüde artması. Böylelikle kârlılık anlamında 2010 yılına göre daha iyi bir yıl gerçekleşebilir” dedi. Allianz’ın teknik kârlılığının iyi olduğunu ve daha da iyileşeceğini kaydeden Ankel, “Allianz olarak ortalamanın üzerinde bir rezerv oranımız, güçlü finansal yapımız ve sağlıklı portföyümüz var. Bu durum, kalıcılığın ve uzun vadede sürdürülebilirliğin büyük önem taşıdığı sigortada doğru stratejiyle hareket ettiğimizin önemli bir göstergesi” dedi.

YÜKSEK STANDARTLI HİZMET 

2010 yılı sektörü zorlasa da Allianz’ın hedefleri doğrultusunda oldukça iyi bir yıl geçirdiğini söyleyen  Ankel “Fiyatlarımızı ve portföyümüzü iyi dengeleyerek zorlu piyasa şartlarına rağmen geçtiğimiz yıl kârlılığımızı korumayı başardık. Sektör ortalamasından daha güçlü bir hasar prim oranına sahibiz.” diye konuştu. Alexander Ankel, şunları söyledi: “2011’de de operasyonel süreçleri kısaltmak, sigortalılarımıza ve satış kanallarımıza daha hızlı hizmet vermek için yeni uygulamalara imza atacağız, müşteriyi merkeze koyan hizmet anlayışımızla sigortalılarımızın ihtiyaçlarına paralel ürünler geliştireceğiz. Geniş ürün yelpazemizden hasar sonrası hizmetlerimize kadar tüm süreçlerde sigortalılarımıza ödedikleri bedelin karşılığını alabilecekleri yüksek standartlarda hizmet vermeyi sürdüreceğiz.”

Çiçeklenme dönemi teminat kapsamında

Tarsim Genel Müdürü A. Bülent Bora, Devlet Destekli Tarım Sigortaları Sistemi’nin beş yıl gibi çok kısa bir süreçte hızla geliştiğinin altını çizerek, 2010 yılında sel-su baskını teminatından sonra, 2011 yılında da meyvelerde çiçeklenme dönemini teminat kapsamına aldıklarının ve primin ortalama olarak üçte ikisinin devlet tarafından karşılandığı müjdesini verdi.

EK PRİM DEVREDE

Çiçeklenme döneminin teminat kapsamına alınması ile birlikte riskin arttığına ve buna paralel olarak primin arttığına dikkat çeken Bora “Üreticimizin bu yükün altından kolayca kalkabilmesi için ek prim uygulaması devreye girdi. Primin ortalama olarak üçte ikisini ödemeyi üstlenen Tarım Bakanlığı’mıza teşekkürlerimizi sunuyoruz” diyerek sözlerini noktaladı.

Ülkemizde 7 yılını dolduran Bireysel Emeklilik Sistemi’ndeki (BES) büyüme trendi iştah kabartıyor. Sistemin en önemli oyuncularından biri konumundaki Garanti Emeklilik ise katılımcı sayısında 500 bine ulaşmaya çok yaklaştı. 

2010 yılını 456 bin katılımcı ve yüzde 20′lik pazar payı ile geçtiklerini belirten Garanti Emeklilik Genel Müdürü Erhan Adalı,” 2010 yılı hem pazar payımızı yukarı taşıdığımız, hem de yenilikçi ürün ve uygulamalarımızla sektöre öncülük etmeye devam ettiğimiz, bizim için dolu dolu geçen bir yıl oldu.”dedi. 

Sektörün gelişimi, Garanti Emeklilik’in geleceğe yönelik hedeflerini DÜNYA ile paylaşan Erhan Adalı şirket olarak, 2010 yılında topladıkları katkı payında yüzde 1 puan ile 2010 yılında sektörde en fazla pazar payı kazanımı gerçekleştiren şirket olduklarını söyledi. 

Fon tarafında da yüzde 35.7′lik bir büyüme rakamı gerçekleştirdiklerinin altını çizen Adalı sözlerini şöyle sürdürdü: 

“Bu durum da toplam fon büyüklüğümüzü 1,8 milyar TL’nin üzerine çıkarıp pazar payımızı yüzde 15,3′lere taşımamızı sağladı. 2010′da toplam katılımcı sayımız 456 bine yaklaştı ve yüzde 20 pazar payına sahibiz. 2010 yılı kurumsal planlar açısından da bizim için önemli bir yıl oldu. Kriz sonrası kurumsal plan hedeflerini kaldığı yerden hayata geçirmeye başlayan işveren firmaların en çok tercih ettiği şirketlerden biri olduk. İşveren katkılı sözleşmelerde yüzde 6,5 pazar payı aldık.” 

2010′daki yenilikler 

2010′da başarılı grafiklerinin yanında sektörde öncülük yaptıkları özel uygulamalarla da dikkat çektiklerini ifade eden Adalı söz konusu yenilikleri şöyle sıraladı: 

“Türkiye Finans Katılım Bankası ile, faize duyarlı kesimin sisteme dahil edilmesini sağlayan, son derece başarılı ve sektörde örnek teşkil eden bir işbirliğine imza attık. Burada çok önemli bir potansiyel var. Zira 2011′de de bu konu daha fazla önem kazanacaktır. 

Biz de Türkiye Finans dağıtım kanalından faizsiz kesime sunduğumuz emeklilik planlarımızla fark yaratmaya devam edeceğiz. 2010 yılında müşteri hizmeti anlamında iki yeniliğe daha imza attık. Bunlardan birincisi müşterilerimizin internet sitesi üzerinden online olarak bireysel emeklilik ve hayat sigortaları ile ilgili tüm sorularına yanıt alabilecekleri Online Emeklilik Danışmanı hizmeti. Diğeri ise yine bence müşterilerimizin büyük bir ihtiyacını karşılayan bir uygulama olan Sosyal Güvenlik Danışmanı hizmeti. Bu hizmet ile de müşterilerimiz internet sitemize girerek, danışmanlarımıza emeklilik ve sosyal güvenlik sistemi ile ilgili her türlü sorularını 7/24 iletip, yanıt alabiliyorlar.” 

Kurumsal tarafta lideriz 

Şu anda katılımcı sayısında yüzde 20, fon büyüklüğünde ise yüzde 15.3 pazar payına sahip olduklarını belirten Adalı, “Kurumsal tarafa baktığımızda ise grup sözleşmelerinde yüzde 30 pazar payı ile birinciliğimizi koruyoruz, işveren katkılı sözleşmelerde ise hızla pazar payı almaya başladık. 2011 için katılımcı sayımızı 500 binin üzerine çıkarıp; buradaki pazar payımızı yüzde 21′e çekmeyi hedefliyoruz. 2012 yılında da liderliği alırız diye düşünüyorum. Rakamlarımızı yukarı taşırken, benzersiz ürünlerimiz ve hizmet uygulamalarımızla sektörde öncü ve lider olmayı da görev edindik.”dedi. 

2011 yılında ise katılımcı sayısı yıllık performansında liderliği hedefledikleri söyleyen Adalı, ” Fon tarafında da hedefimiz yine mevcut büyüme trendimize devam etmek ve pazar payımızı korumak. Bunları yaparken en önemsediğimiz konu müşteri memnuniyeti ve bu konuda çalışmalarımız hız kesmeden devam edecek. Yılın başında yeni fonlarımızı hayata geçireceğiz ve bundan sonra yine farklı risk algılarına hitap etmek için yeni fonlar kurmaya devam edeceğiz. Hedefimiz orta vadede sektör liderliği; bu doğrultuda var gücümüzle çalışıyoruz.”diye konuştu. 

Orta vadede şirketlerde küçülme bekliyorum 

Sektörün birçok yatırımcı için cazip geldiğini ancak Garanti Emeklilik’in de içinde bulunduğu, fon büyüklüğünde sektörün yüzde 74′ünü elinde bulunduran 4 şirket haricinde kar marjının yedinci yılın sonunda bile yok denecek kadar az olduğunun altını çizen Erhan Adalı, bazı şirketlerin başa baş noktasına gelebildiğini söyledi. 

” Zaten sistem kurulduğunda bu süreyi öngörmüştük.”diyen Adalı sözlerini şöyle sürdürdü “Bu yıl 4 yeni şirketin sektöre girmesi bekleniyor. Eğer bu şirketler ilk günden itibaren agresif bir büyüme stratejisi izlemezlerse, ölçek ekonomisinden yararlanma imkanı yakalayamazlarsa onları zor bir yedi yılın beklediğini söyleyebilirim. Bu nedenlerle de ben orta vadede satın almalarla küçülmelerin yaşanmasını da bekliyorum.” 

Ürünlerimizi sürekli geliştiriyoruz 

Garanti Emeklilik’in ürün geliştirme stratejisinin müşteri segmentlerinin ihtiyaçları göz önünde bulundurularak sürekli iyileştirme ve farklılaşma ekseninde şekillendiğini belirten Erhan Adalı sözlerini şöyle sürdürdü; “Her segmentin birbirinden farklı ve değişen ihtiyaçları olabiliyor. Biz de bu ihtiyaçlar paralelinde hızlı bir şekilde kendimizi yeniliyor, çok özel ürünler sunuyoruz. Örneğin emeklilik dönemine yönelik ihtiyaçlarının farklı olan orta ve üst düzey yöneticiler için tasarladığımız Prestige ve Select Emeklilik Planları ile bu kitleye özel bir hizmet sunmaya başladık. 

Özellikle Prestige Emeklilik Planı dahilindeki aylık katkı payının asgari brüt ücret olarak belirlendiği seçenek oldukça beğenilen bir ürün oldu. Bu seçenekle vergi avantajınızı en verimli şekilde kullanma imkanı sunuyoruz. Bu ürünlerimiz hedef kitlesi tarafından oldukça beğeni topladı. Bu ürünlerle ilgili 2010 yılında yaptığımız 1 aylık kampanya döneminde binlerce katılımcıya ulaşma şansını yakaladık. Kampanya sonucunda normalde bu segmente 1 yılda yaptığımız satışın üçte birini 1 ayda gerçekleştirdiğimizi gördük. Elde ettiğimiz başarılar, bu tür farklı segmentlerin beklentilerine uygun ürünlerle yolumuza devam etmemizde itici güç oluyor.” 

Hisse senedine yönelik fonlar cazip 

“Bireysel emeklilik sistemi uzun vadeli bakılması gereken, geleceği şekillendiren bir sistem”diyen Erhan Adalı, disiplinli bir şekilde birikim yapmanın çok önemli oluğunun altını çizdi. Belli bir dönemde yaşanacak nakit ihtiyacı için, “şimdi çıkayım, birkaç yıl sonra tekrar biriktirmeye başlarım” diye düşünenlerin finansal anlamda belli bir kayıp yaşadıklarına dikkat çeken Adalı; “Bu durumda iyi düşünmelerini tavsiye ederim. 

Ayrıca sistem 7. yılını doldurdu. İstatistikler bize gösteriyor ki artık katılımcılar hisse senedi içeren fonlara yatırım yapmalılar çünkü hisse ortalamada hepsinden iyi getirdi. Ama aylık, 3 aylık veya yıllık bakıp getirilerden iyi ya da kötü yönde etkilenmemeleri gerekir. Uzun vadeli düşünülmeli. Sektörle ilgili en önemli konu ise müşteri memnuniyeti. Artık belirli bir büyüklüğe ulaşan sistem, ürün ve hizmetleriyle müşteri memnuniyetinde fark yaratmayı başaranlar için orta ve uzun vadede daha büyük bir ivme getirecektir” şeklinde konuştu. 

Düşük kalitede hizmet verme lüksünüz yok 

Sektördeki yoğun, ancak son derece sağlıklı rekabetten endişe duymadıkları ı ifade eden Erhan Adalı, tüm emeklilik şirketlerinin bu rekabet içinden sıyrılabilmek için her geçen gün hizmetlerini daha da ileri taşıdıklarını söyledi. Bu durumun mevzuatsal olarak tamamen şeffaflığı gerektiren bir sistem olduğu için, hizmet kalitesinin sürekli yükselmesini de beraberinde getirdiğini belirten Adalı, “Yanlış yapma, yetersiz ve düşük kalitede hizmet verme lüksünüz yok. 

Bu durum şirketlerin kendilerini sürekli gelişim sürecinde tutmalarını sağlıyor. Toplamda pazarın büyümesi sağlandığı gibi, sonuçta bu işten en karlı çıkan taraf da müşteri oluyor aslında. Çünkü müşteri kazanmak ve elde tutmak için hizmet kalitesinde, ürün ve uygulamalarda kıyasıya bir mücadele içindeyiz emeklilik şirketleri olarak. Önemli olan bugünkü rekabet anlayışının korunması ve herkesin ortak amaç ile sektörü ileri taşımaya devam etmesi” dedi. 

Vergi avantajının bilinirliği tanıtımla artıyor 

EGM’nin son reklam kampanyasına yönelik düşüncelerini sorduğumuz Erhan Adalı, söz konusu kampanyanın bireysel emekliliği tanıtmak ve vergi avantajını faydalarını anlatmak için gerçekleştirildiğini hatırlatarak şunları söyledi; “2009 yılında bireysel katılımcıların yüzde 33′ü bu avantajdan yararlanırken, bu gibi tanıtım faaliyeti sonucunda 2010 yılında bu oranın yüzde 36′ya çıktığını görüyoruz. 

Vergi avantajı hakkındaki bilinirlik ise aynı dönemde yüzde 55′ten yüzde 63,4′e yükselmiş. Demek ki yaptığımız işler sonuç vermeye başlıyor. Sektör bu avantajdan mümkün olduğunca çok katılımcının yararlanabilmesi amacıyla tür tanıtım çalışmalarına devam edecektir.” 

“Kalem Tutan Eller” projesi 

Garanti Emeklilik’in Sosyal Sorumluluk Projeleri’de değinen Erhan Adalı, 2010 yılında, Milli Eğitim Bakanlığı ve Boğaziçi Üniversitesi iş birliği ile yine çocuklara yönelik uzun soluklu bir projeye daha imza attıklarını söyledi. 

“Kalem Tutan Eller” isimli proje ile sokakta çalışan ve aynı zamanda okuyan ilköğretim öğrencisi çocukların, okul başarılarını ve bağlılıklarını artırarak, onları sokaktan tamamen kopartmayı hedefledikleri söyleyen Adalı, “Proje kapsamında, İstanbul’da sokakta çalışan ilköğretim öğrencilerinin yoğun olarak bulunduğu 6 ilçede bulunan 19 okulda yaklaşık 2.000 çocuk ile ailelerine ulaşılıyor. Bu projemizi uzun yıllar sürdürmeyi planlıyoruz” dedi.

Ankara Sigorta’da Genel Müdür olarak bir çok önemli projeye imza atan Şaban Çağıran Ankara Sigorta’daki görevinden ayrıldı.

Ankara Sigorta’da Acenteler, Bölgeler, Satış ve Pazarlama’dan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapan Şaban Çağıran 2008 yılı ocak ayında genel müdür vekili daha sonrasında da genel müdür olarak görevini sürdürdü. Çağıran, 1986’da banka müfettişi olarak başladığı iş hayatında, çeşitli banka ve sigorta şirketlerinde üst düzey yöneticilik görevlerinde bulunmuştu.

Ankara Sigorta’da Şaban Çağıran’dan boşalan Genel Müdürlük görevine ise Niyazi Koçak atandı. Koçak geçtiğimiz yıl başlarında Halk Bankası iştiraki olan Birlik Sigorta’nın genel müdürlüğünden ayrılmıştı. Niyazi Koçak, Birlik Sigorta’da görev yaptığı süreç içerisinde şirkete çok önemli katkılar sağlamıştı.  

Koçak, daha önce Güven Sigorta’da Genel Müdür Yardımcılığı ve Işık Sigorta’da Bölge Koordinatörlüğü görevlerinde bulundu. Koçak’ın SPK ileri düzey lisanslama belgesi bulunuyor.

Son yıllarda KOBİ poliçelerindeki artışa paralel olarak, KOBİ paket poliçelerine verilen önemde de artış oldu ve ürünler teminat bazında zenginleşme başladı. Anadolu Sigorta Genel Müdürü Mustafa Su KOBİ’lere yönelik ürün ve hizmetlerini Şemsiye ile paylaştı. KOBİ’lere yönelik ürünlerin teminat bazında zenginleşmeye başladığını söyleyen Su sözlerini şöyle sürdürdü: “Anadolu Sigorta olarak uzun süredir; akaryakıt servis istasyonları, eczaneler, turistik tesisler, marketler gibi çeşitli alanlarda faaliyet gösteren küçük ve orta ölçekli işletmelerin ihtiyaçlarına yönelik özel paket poliçelerimiz bulunmaktaydı. Şirketimizin bu bağlamda KOBİ’lere yönelik olarak geliştirdiği KOBİ Paket Poliçesi ürünü ile hedef kitlemizde yer alan tüm işletmelerin bütün sigorta ihtiyaçlarını tek bir teminat şemsiyesi altında toplayıp, sigortalılarımızın memnuniyetini en üst seviyeye yükseltmeyi hedefliyoruz. Paket poliçemizin içeriğinde KOBİ’lerin ihtiyaç duydukları ve her an yararlanabilecekleri asistans hizmetleri bulunuyor. Sözgelimi Medline Acil Sağlık Hizmetleri sayesinde sigortalılarımız; tıbbi danışmanlık, acil sağlık, acil kara ambulansı ve acil hekim hizmetlerinden yararlanabilir. Anadolu Hizmet İşyeri asistans hizmetini de yine KOBİ’lerin güncel ihtiyaçlarını karşılayacak şekilde tasarladık. Bu hizmet ile sigortalımız örneğin; iş seyahati servisi kapsamında, ekipman kiralama ve organizasyon servisi konusunda ihtiyaç duyulan pc, laptop, cep telefonu gibi teknik ekipmanı kiralayabilir; oplantı/konferans organizasyon servisi ile katılacakları toplantı ve konferanslarla ilgili her türlü organizasyonu düzenleyebilirler.”

Risk analizi raporları hazırlıyoruz

İşletmelerde risk analizinin, acentenin veya işletmenin tercihi ile şirketlerinin gerekli gördüğü durumlarda “Risk Mühendisliği Birimi” tarafından yapıldığını belirten Su sözlerine şöyle devam etti: “Konusunda uzman çalışanlarımız, işletmeleri ziyaret ederek risk hakkında bilgi toplamakta ve işletme özelinde dikkat edilmesi gerek li hususları raporlarında belirtiyor. Bu raporlar paralelinde işletmenin riskine göre teminat ihtiyaçları belirlenmekte ve o işletmeye özel bir sigorta teklifi yapılıyor. KOBİ’lere yapılan risk analizleri sayesinde işletmenin yürüttüğü faaliyet hakkında oluşabilecek riskler ve bu risklerin sebep olacağı hasarları önlemek için alınabilecek güvenlik önlemleri ile ilgili detaylı ve kapsamlı bir rapor hazırlanıyor. Raporda ayrıca, işletmenin bulunduğu konuma yönelik katastrofik riskleri, yangın ve hırsızlık güvenlik önlemleri hakkında da bilgi ve görüşler bulunuyor. Söz konusu raporlar ile işletmenin sadece sigortaya sahip olması değil, hem risk özelinde gerekli teminatları alması hem de bu riskler sonucu oluşabilecek olası hasarların engellenmesi için gerekli önlemleri alması sağlanıyor. Bu bağlamda bu raporlar ile işletmenin sigortacısı olarak sigorta danışmanlığı hizmeti de verilmiş oluyor.”

2010 sonu itibariyle 37 şirketten 25’i yabancı sermayeli. Sektöre yabancı ilgisinin önümüzdeki dönemde de devam etmesi bekleniyor…

BARIŞ BEKAR – PARA DERGİSİ

SİGORTA sektöründe son 5 yılda prim üretimi açısından sağlanan büyüme dikkat çekici boyutlara ulaştı. 2008 ve 2009 yıllarında büyüme eğiliminde bir düşüş yaşansa da finansal krizin etkilerinin azalması ve otomotiv sektörünün olağanüstü performans göstermesiyle 2010 oldukça başarılı geçirildi. 2010 yılı ekim ayı rakamlarına göre sigorta sektörü hayat dışında yüzde 11.75, hayat branşında ise yüzde 16.69 büyüdü.

Ancak bu büyümeye rağmen sektör karlılık konusunda oldukça sıkıntılı. Nitekim 2010 yılı eylül sonu rakamlarına göre sigorta sektörü elementer branşlarda toplam 90.5 milyon TL bilanço zararı ve toplam 66 milyon TL teknik zarar elde etti.

2009 yılı rakamlarına göre 24 şirket zarar etmişti. 2010 yılında da benzer bir tablonun ortaya çıkacağı düşünülüyor. Bunun sebebi ise yılın ilk altı ayına göre dokuz aylık dönemde şirketlerin zararlarının artması…

Kâr eden şirketler de var elbette. Aynı dönemde kar etmeyi başaran 5-6 sigorta şirketinden biri olan Axa Sigorta, 1 milyar 93 milyon prim üreterek yüzde 14 büyüme gerçekleştirdi. Şirket, aynı dönemde (2010 yılı ilk dokuz ay) 101 milyon TL teknik kar ve 75 milyon TL bilanço karı elde etti. Axa Sigorta Yönetim Kurulu Başkanı Cemal Ererdi, “2010’u önceki yıllarda olduğu gibi yine lider olarak ve yaklaşık yüzde 14 büyümeyle kapatmayı planlıyoruz. Pazar payımızı da yüzde 12-12.5 dolaylarında tutarız” diyor.

5 YILDA YÜZDE 80 BÜYÜDÜ

Sigorta sektöründe 2005 yılının ilk dokuz aylık verilerine göre hayat dışı şirketlerin toplam prim üretimi 4.7 milyar TL idi. 2010 yılının ilk dokuz aylık verilerinde ise bu rakam 8.68 milyar TL’ye yükseldi. Bu verilerle sektör, söz konusu dönemde yüzde 80’in üzerinde büyüme göstermiş oldu. Kişi başına düşen prim üretiminin 2005’teki 81 dolardan 2010 sonunda 115 dolarlara çıktığı hesaplanıyor. Gelişmiş ülkelerde kişi başına prim üretiminin 600 dolar olduğu göz önüne alınırsa, bir anlamda sektörün gelişme potansiyeli de ortaya çıkıyor.

2010 yılı ağustos sonu verilerine göre Türkiye’de hastalık-sağlık branşında yaklaşık 1.5 milyon sigortalı bulunuyor. Kaza branşında sigortalı adedi ise 10.7 milyon civarında. Aynı dönemde diğer branşlardaki sigortalı sayısına ulaşılamamakla beraber, düzenlenen poliçe sayısının yaklaşık 20.2 milyon olduğu belirtiliyor.

Sigortalanma sayıları hakkında sektörde kesin bir bilgi bulunmuyor. Ancak poliçe adetlerine ulaşılabiliyor. Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği’nin (TSRŞB) 2010 yılı 9 aylık rakamlarına göre, elementer branşlarda toplam 29 milyon adet poliçe bulunuyor. Bu rakam 2006 eylül sonunda yaklaşık 21 milyon adet seviyesindeydi. Dolayısıyla son 4 yılda poliçe sayısının yüzde 40 arttığını söylemek mümkün.

YABANCI İLGİSİ SÜRECEK

Sigorta sektörüne son yıllarda artan yabancı ilgisi malum. Uzmanlar, bu ilginin önümüzdeki dönemde de artarak devam edeceğini öngörüyor. 2006 yılında Türkiye’de hayat dışı sigorta sektöründe faaliyet gösteren 32 şirketten sadece 14’ü yabancı sermayeliydi. 2009 yılı sonu itibariyle 37 şirketten 24’ü yabancıların hakimiyetine geçti. Bu durumda sektörde faaliyet gösteren şirketlerin yüzde 65’ini yabancı sermayeli şirketler oluşturuyor. Hayat dışı sigorta sektöründe 2006 yılında yüzde 19 olan yabancı sermaye payı da 2009 sonunda yüzde 55’e yükseldi.

Yapı Kredi Sigorta Genel Müdürü Doç. Dr. Giray Velioğlu, “Türkiye’de global kriz döneminde bile yaşanan ekonomik canlılık, yabancı sermayenin ve uluslararası grupların sektöre ilgisini canlı tutuyor. Genç toplum olgusu ve açığa çıkmayı bekleyen potansiyel, sektörün önümüzdeki yıllarda da yabancı sermayenin ilgi odağı olmaya devam edeceğini gösteriyor” diyor.

2005 yılında sigorta sektöründe hayat dışı şirketlerde yabancı sermaye oranı yüzde 13.6 seviyesindeydi. 2009 yılı sonu verilerine göre bu oranın da yüzde 52.8’e yükseldiği görülüyor. Yine 2009 yıl sonu verilerine göre hayat şirketlerinde yabancı sermaye oranı yüzde 50.3. 2010 yıl sonu rakamlarında, yıl içinde gerçekleşen sermaye artırımı gibi etkenlerle bu oranın daha çok yükseldiği belirtiliyor.

SAĞLIK SİGORTALARI ÖNEMSENECEK

Sigorta branşlarının prim üretimindeki payları incelendiğinde, hayat dışı branşlarda hastalık/sağlık, trafik, kasko ile yangın ve doğal afetlerin payının yüksek olduğu görülüyor. Örneğin hastalık/sağlık branşı, 2005 yılından 2009’a kadar geçen 5 yıllık sürede yüzde 77 büyüme gösterdi. Aynı dönemde trafik branşında yüzde 67, kasko branşında yüzde 25, yangın branşında ise yüzde 94 artış gerçekleşti. Ferdi kazada da söz konusu 5 yıllık dönemde hızlı bir gelişmeyle yüzde 115 büyüme elde edildi.

Portföy payı düşük olmasına rağmen büyüme hızı dikkat çeken bir diğer önemli branş da krediler oldu. Kredi branşı son 5 yıllık dönemde yüzde 517 büyüdü.

Velioğlu’na göre, günümüzde sektörün lokomotifi olan kaza sigortaları orta vadede de büyümesini sürdürecek. Sağlık sigortaları yeniden önem kazanacak. Sorumluluk en fazla büyüme gösteren branş olacak ve bu kapsamda yeni ürünler geliştirilecek. Velioğlu, “Müşteri ihtiyaçlarına yönelik birden fazla riski güvence altına alan paket poliçeler de geliştirilerek yaygınlaştırılacak” diyor.

Cemal Ererdi de önümüzdeki yıllarda özellikle sorumluluk sigortalarında büyük gelişme olacağını öngörüyor. Ererdi’ye göre, banka kredilerindeki artışa paralel olarak, kişiler ev sahibi oldukça konut yangın sigortalarında da artış olacak.

Sigorta sektöründe hayat dışı branşlardaki büyüme trendinin 2023’e kadar devam etmesi bekleniyor. En çok büyümeninse ülkemizin genç nüfusu ve düşük bireysel emeklilik penetrasyon oranı nedeniyle yüksek potansiyele sahip olan bireysel emeklilik, sağlık ve zorunlu mesleki sorumluluk sigortalarında olacağı öngörülüyor. Kurumsal firmaların kendilerini çeşitli risklere karşı koruma altına almak amacıyla kar kaybı, ürün mali mesuliyet sigortası gibi teminatlara daha çok yönelecekleri de tahmin ediliyor.

4 ARAÇTAN 1’İ SİGORTASIZ

Şu anda Türkiye’de zorunlu trafik sigortalılık oranı yüzde 75. Yani zorunlu olmasına rağmen her 4 araçtan 1’i sigortasız. Kaskoda ise çok daha düşük oranlar söz konusu. Araçların sadece yüzde 25’i kasko sigortasına sahip. Ancak araç sigortalarına ilgi diğer tüm branşlardan daha fazla. Bu nedenle de kasko ve trafik sigortalarının ağırlığının azalacağına yönelik bir beklenti yok. Malum Türkiye’deki araç sahipliği gelişmiş ülkelerin çok gerisinde. Ülkemizde bin kişiye 199 araç düşüyor. Bu sayı gelişmiş ülkelerde 600-800 arasında değişiyor. Bu da araç sigortalarının ağırlığının daha da artacağına işaret ediyor.

Sektördeki gelişmeleri olumlu bulan ve gelecek için umut vaat ettiğini düşünen Anadolu Sigorta Genel Müdürü Mustafa Su, “Özellikle son birkaç yıllık süreçte dünyanın en büyük sigorta şirketlerinin Türk sigorta sektörüne yoğun ilgisi dikkat çekici boyutta” diyor. Su’ya göre, bu yoğun ilginin kökeninde Türkiye’deki sigortacılık sektörünün üretim payının gelişmiş ülkelere kıyasla daha düşük olması yatıyor. Kendi ülkelerinde doyum seviyesine ulaşan sigorta şirketleri, doğal olarak potansiyeli yüksek pazarlara açılıyor.

Yabancı yatırımcıların Türk sigorta şirketlerinden bazılarına ortak olduğunu bazılarının hisselerini tamamen satın aldıklarını hatırlatan Su, 2009’da yüzde 45 olan yabancı payının 2010 sonları itibariyle yüzde 60’lara ulaştığını vurguluyor.

Sektör genelinde en hızlı büyüyen branşlar olarak kaza, yangın ve doğal afet ile sağlık göze çarpıyor. Uzmanlar, önümüzdeki yıllarda da prim üretim artışının yine bu branşlarda devam edeceğini düşünüyor. Gerek zorunlu gerekse gönüllü sigortalarda yaşanacak büyüme ise Türk insanının hayat standartları, tüketim alışkanlıkları ve ekonomik refah seviyesindeki artışa paralel olarak gelişecek.

BİLİNÇ ARTIYOR

Mustafa Su, her şeye rağmen sigortalık bilincinin Türkiye’de de her geçen gün hızlı bir şekilde yerleştiğini düşünüyor: “Gelişmesi gerektiğine inandığımız bu bilinç sayesinde sigorta ürünleri daha sık talep görmeye başlayacak. Bu alandaki gelişmelerin de sektörün sağlıklı büyümesine katkısının olacağını düşünüyorum. Özellikle sorumluluk sigortalarında önümüzdeki dönemlerde şekillenen ihtiyaçlar doğrultusunda artış olacaktır.”

Toplumda gelişen sigorta bilinciyle birlikte kişi ve kurumların talep ve ihtiyaçlarını iyi analiz edebilen şirketlerin önümüzdeki yıllarda sektörde daha başarılı ürünler geliştirmesi bekleniyor. Tabii geliştirilen bu yeni ürünlerle sektöre yön verecekleri de öngörülüyor.

Ancak Doç. Dr. Giray Velioğlu, son iki yılda prim üretimindeki artışın istenen seviyelerde gerçekleşmediğini düşünüyor. Velioğlu’na göre, bunun sebeplerinden biri de son yıllarda artış gösteren fiyat rekabeti. Fiyat rekabetine bağlı olarak hayat dışı sigorta sektörünün teknik karlılığında düşüş görülüyor. Velioğlu,“Maalesef prim üretimindeki artışlar, irrasyonel fiyat rekabeti sebebiyle henüz karlılık anlamında şirketlerin bilançolarına yansımadı. Ancak şirketlerin bu doğrultudaki ihtiyatlı yaklaşımları umut vaat eden bir gelişme olarak görülebilir” diyor.

EKONOMİK BÜYÜME YANSIYACAK

Son 5 yıllık dönemde yaşanan en önemli gelişmelerden biri de 2007’de Sigortacılık Kanunu’nun yürürlüğe girmesi ve ardından tamamlayıcı düzenlemelerle sektörün daha güçlü ve güven veren bir yapıya kavuşması oldu. Solvency II kapsamındaki çalışmalar ve bu doğrultuda istihdam edilen kalifiye personelle birlikte şirketlerin çehrelerinin değişim süreci devam ediyor. Birçok sektörde krizin etkileri halen sürse de sigortanın büyüyebilmesi son derece olumlu bir gelişme olarak değerlendiriliyor.

Cumhuriyetimizin 100’üncü yılını kutlayacağımız 2023 yılı için yapılan tahminler, Türkiye’nin dünyanın en büyük 10 ekonomisi içinde yer alacağını gösteriyor. Uluslararası danışmanlık şirketi PricewaterhouseCoopers (PwC), E7 ekonomilerinin 2020’de G7’den daha büyük olabileceği tahmininde bulunuyor. Söz konusu rapora göre, Türkiye’nin de içinde bulunduğu gelişmekte olan E7 ülkeleriyle G7 ülkelerinin ekonomik büyüklükleri arasındaki fark yüzde 35 azalacak. 2020’de ise tamamen yok olacak. Uzmanlara göre, bütün bu beklentiler tabiî ki sigorta sektörünü dolaylı da olsa olumlu etkileyecek.

Cemal ERERDİ / Axa Sigorta Yönetim Kurulu Başkanı

“Fiyat rekabeti hep olacak”

Sigorta sektöründeki fiyat rekabetinin bitmesi söz konusu olamaz. Sonuçta da bu konuda başarılı olan şirketler öne çıkacak. Bugünkü rekabet ortamında şirketlerin sigortalılarına organizasyonlarındaki bozuklukları fiyat olarak yansıtma lüksleri bulunmuyor.

Şirketlerin varlık sebebi ve en önemli yükümlülüğü, müşterisini memnun eden hizmetler sunarken aynı zamanda kar etmektir. Bu nedenle her şirketin fiyata dayalı rekabet yaparken kar ve zarar hesabını da iyi yapması gerekiyor.

Mustafa SU / Anadolu Sigorta Genel Müdürü

“Sigortanın GSMH’daki payı yüzde 5’e çıkar”

Önümüzdeki yıllarda gerek GSMH artışı gerekse sigortacılığın GSMH’dan aldığı paya bağlı olarak sigorta üretiminin katlanarak artacağını düşünüyoruz. Sigortacığın GSMH içindeki payı yüzde 1’ler civarında. Önümüzdeki 10-15 yıllık süreçte bu oranın yüzde 5’ler seviyesine çıkması beklenebilir. Büyümede genç nüfusun ev ve araç sahipliğinin artması, yeni kurulacak iş kollarının sigortalanması, sorumluluk sigortalarına ihtiyacın artması gibi durumlar etkili olacak. Bu nedenlerle hayat dışı branşlardan araç, konut, sağlık, işyeri ve sorumluluk sigortalarında artış bekliyoruz.

Kriz sonrası toparlanmaya başlayan otomotiv sektöründeki canlanma kısa vadede araç sigortalarına talep artacaktır. Uzun vadede ise ekonomideki gelişmeler ışığında, piyasalarda mevcut denge korunacak olursa araç sigortalarının bu durumdan olumlu etkileneceğini söyleyebiliriz. Pazar büyümesine rağmen, aşırı rekabet sebebiyle toplam prim üretimi olumsuz etkilenecektir.

Doç. Dr. Giray VELİOĞLU / Yapı Kredi Sigorta genel Müdürü

“Sağlık ve sorumluluk branşları büyüyecek”

Finans sektörü aktif büyüklüğünün yüzde 3.2’sini oluşturan sigortanın uzun süreli bir büyüme eğilimine gireceği öngörülüyor. Giderek artan sigortalılık bilinci tüm alanlarda büyüme yaratacaktır. Ancak biz bu büyümenin daha çok sağlık ve sorumluluk sigortalarında gerçekleşmesini bekliyoruz. Özel aktüeryal çalışmaların başlamasıyla birlikte bazı hastalıklara ve sorumluluk sigortalarına ait ürünleri görmeye başlayacağız.

Müşteriler, halen birden çok riski tek bir poliçe kapsamında güvence altına alan, düşük fiyatlı ve kolay erişebilecekleri ürünleri tercih ediyor. Bu nedenle müşteri ihtiyaçlarına özel tasarlanmış ürünler, alternatif dağıtım kanalları aracılığıyla daha hızlı ve kolay erişilebilir hale gelecektir.

Uğur GÜLEN / Aksigorta Genel Müdürü

“Sektörün büyüklüğü 48 milyar TL’ye çıkar”

Önümüzdeki 15 yıl içinde sektörel büyümenin bireysel ağırlıklı yangın, sorumluluk ve diğer kaza alanlarında olacağını tahmin ediyoruz. Sigorta her iki yolla da büyümesini sürdürecektir. Ancak en çok katkının banka kaynaklı kredilerle bağlantılı sigortalardan geleceğini düşünüyoruz.

Daha spesifik olarak büyüme alanlarını belirtmek gerekirse; konut ediniminin finans kuruluşları tarafından sağlanan uzun vadeli mortgage kredileri üzerinden gerçekleşmesinin yaygınlaşmasıyla bireysel konutlardaki penetrasyonda artış bekliyoruz. Öte yandan, kredi olanaklarının küçük ölçekli mikro işletmelerce kullanımının artması, bu firmalardan gelecek kredi bağlantılı sigorta taleplerini artıracaktır.

Yargı ve yasama süreçlerindeki gelişmeler, sorumluluk branşını hacimsel açıdan sektör içinde önemli bir konuma getirecektir. Sürdürülebilir yüksek büyüme oranları paralelinde kişi başına artan gelir, bireysel sigorta primlerini önemli ölçüde artıracaktır.

2023 yılında sektör, muhafazakâr bir yaklaşımla 46-48 milyar TL’lik hacimle GSMH’nın yüzde 2’sine yaklaşır. Yangın branşının halen yüzde 18 olan payının yüzde 25’lere ulaşacağını tahmin ediyoruz. Sorumluluk ve muhtelif kaza branşları da yüzde 11’lerden 17’lere çıkacaktır. Bu branştaki artış özellikle sorumluluk ve muhtelif kazanın türev ürünlerinde oluşacaktır.

Selamet YAZICI / DASK Yönetim Kurulu Başkanı

“2 milyonu aşkın konut teminat altında”

1999 Marmara depreminin ardından, depremlerin neden olduğu can kayıplarını ve maddi zararları azaltmak için bir dizi önlem alındı. Bu doğrultuda konutları depremin vereceği maddi zararlara karşı güvenceye almak için zorunlu deprem sigortası sistemi geliştirildi. DASK da 2000 yılında, bu sistemin yürütme sorumluluğuyla Hazine Müsteşarlığı’na bağlı olarak kuruldu.

Zorunlu deprem sigortasıyla deprem ve deprem sonucu meydana gelebilecek yangın, infilak ve yer kaymasının konutlarda doğrudan neden olacağı maddi zararları teminat altına alıyoruz. Böylece depremlerin ardından oluşan maddi zararın hem konut sahibine hem de ülke bütçesine yük olmasının engellenmesi amaçlıyor.

Bu yıl kasım sonu itibariyle zorunlu deprem sigortası kapsamına giren yaklaşık 13 milyon konuttan 3.3 milyonu yani yüzde 25’i sisteme dahil edildi. Zorunlu deprem sigortası uygulamaya girmeden önce konut paket poliçeleriyle sigorta güvencesine alınmış sadece 500 bin konut vardı. 2010 yılı başı itibariyle bu sayı yaklaşık 2 milyona ulaştı. Zorunlu deprem sigortası poliçesi sayısı ise daha yüksek bir artışla 3.3 milyon oldu. Bu artış, konut paket poliçelerinin satışına da olumlu yansıdı. Son beş yıla kıyasla poliçe adedinde yaklaşık yüzde 50 artış yakalandı. Böylece kapsam dâhilindeki her 4 konuttan 1’i güvence altına alınmış oldu.

DASK, kuruluşundan bugüne kadar yaklaşık 300 hasar yapıcı depremde 11 binden fazla zorunlu deprem sigortası poliçesi sahibine 20 milyonu aşan tutarda tazminat ödemesi yaptı. DASK’tan en çok hasar ödemesi alan il, 9 milyon TL ile İzmir oldu. Bu tazminat ödemelerinin yüzde 97’si kısmi hasarlar için yapıldı.
 

Orta vadede sigortalı konut sayısının 5.5 milyona çıkarılması hedefleniyor. Bolu, yüzde 55 zorunlu deprem sigortası oranıyla başı çekiyor. Yüzde 51’le Düzce ikinci, yüzde 43’le Yalova üçüncü, yüzde 42’yle Muğla dördüncü sırada. Diğer illere göre daha düşük risk seviyesindeki bir bölgede yer alsa da geçen yılki depremler Ankara’da da sigortalılık oranını artırdı. İlin eğitim seviyesinin yüksekliği de bu oranda etkili oldu. Ankara, yüzde 41’le beşinci sırada.
 

Deprem riski yüksek illerimizden İstanbul ve İzmir’de ise henüz arzu ettiğimiz seviyeye ulaşamadık. İstanbul, yaklaşık yüzde 36’lık sigortalılık oranıyla Türkiye ortalamasını aşsa da İzmir yüzde 25’te kaldı…